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La défiscalisation est un terme qui regroupe plusieurs dispositifs permettant de réduire ses impôts. Il existe plusieurs types de défiscalisation : la défiscalisation immobilière, la défiscalisation financière et la défiscalisation des revenus. Nous allons voir dans cet article comment faire baisser ses impôts grâce à la défiscalisation.
Si vous avez envie d’investir mais que vous hésitez, parce que vous pensez peut-être que vous n’avez pas suffisamment de moyens, on vous recommande de jeter un oeil aux lois de défiscalisation immobilière.
En effet, il existe de multiples façons et dispositifs pour inciter les contribuables à investir dans l’immobilier. Alors, prêt à taux zéro ou encore loi Pinel, loi Girardin mais aussi loi Malraux, à vous de vous renseigner pour savoir celles qui vous convient le mieux.
Choisissez la défiscalisation : les conseils
En matière de défiscalisation, vous pouvez notamment vous tourner vers un gestionnaire de patrimoine qui saura comment optimiser vos investissements.
Sinon, vous allez trouver sur la toile de nombreux tutoriels qui devraient vous permettre d’avoir une simulation de ce que vous pouvez gagner, en termes de réductions d’impôts, avec tel ou tel dispositif.
La défiscalisation, c’est quoi ?
La défiscalisation est un moyen de réduire ses impôts. Il faut savoir que l’État français a mis en place une multitude de dispositifs pour inciter les contribuables à investir dans des biens immobiliers, qu’ils soient neufs ou anciens. Ces dispositifs concernent notamment le statut du propriétaire, la localisation du bien et la nature des travaux qui peuvent être effectués.
Défiscalisez avec la loi Pinel Cette loi vous permet de bénéficier d’une réduction d’impôt égale à 12 %, 18 % ou 21 % du prix d’achat du logement pour un engagement locatif sur 6 ans, 9 ans ou 12 ans. Ce taux est valable pour les biens acquis neufs ou en VEFA (Vente en état futur d’achèvement). Pour pouvoir profiter des avantages de cette loi, il faut respecter certaines conditions :
- Le logement doit être loué nu et non meublé
- L’acquéreur doit s’engager à louer le bien immobilier nu pendant une durée minimale de 6 ans.
La défiscalisation, ça sert à quoi ?
La défiscalisation est une technique qui permet de réduire ses impôts en investissant dans des biens immobiliers. Il existe plusieurs moyens de défiscaliser, notamment les opérations de défiscalisation immobilière ou l’investissement locatif. Pour bénéficier du dispositif Pinel, il faut acheter un logement neuf puis le mettre en location pendant une durée minimale de 6 ans.
Le propriétaire peut alors bénéficier d’une réduction d’impôt correspondant à 12 % du prix du bien immobilier, dans la limite de 300 000 € par an et par contribuable. De son côté, le locataire peut profiter d’une réduction sur ses impôts allant jusqu’à 21 % du prix du logement pour les biens situés en zone A bis (Paris et sa proche banlieue) et 18 % pour les autres zones urbaines.
Dans tous les cas, la location doit respecter un plafond de loyer établi selon la commune et la surface habitable. L’avantage fiscal offert par ce dispositif est plafonné à 63 000 € par an (pour un couple), soit 5 500 € par mois maximum. Pour profiter des avantages fiscaux liés à la loi Pinel, il faut donc louer son logement pendant au moins 6 ans et respecter certaines conditions comme le plafond des loyers ou encore le zonage concerné. Les principales mesures de défiscalisation immobilière :
- Loi Censi-Bouvard
- Loi Malraux
- Démembrement temporaire
Les différentes formes de défiscalisation
La défiscalisation est un terme qui évoque souvent les mêmes idées. Il faut savoir que la défiscalisation peut être réalisée sous plusieurs formes différentes. On distingue ainsi la défiscalisation des revenus, de l’impôt sur le revenu, de l’ISF et de l’impôt sur les sociétés. Cette liste n’est pas exhaustive et il existe d’autres types de défiscalisation comme la loi Malraux ou encore la loi Girardin.
La loi Girardin permet à un contribuable d’obtenir une réduction d’impôts sur le revenu pour tout investissement immobilier en Outre-mer. Cette loi est une solution qui permet aux personnes imposables à l’ISF (Impôt Sur la Fortune) de réduire son patrimoine immobilier par le biais des travaux effectués à titre personnel. Le dispositif Robien est une autre solution qui permet aux propriétaires bailleurs de se constituer un patrimoine immobilier locatif en diminuant le montant du revenu net global par rapport au plafonnement global des niches fiscales fixé à 10 000 euros par an depuis 2009.
L’investissement immobilier via les SCPI permet également d’optimiser sa fiscalité en matière d’immobilier grâce à un placement collectif dont le risque est mutualisé entre plusieurs porteurs. Enfin, pour ceux qui veulent transmettre un capital sans avoir recours aux services d’un notaire, il existe des solutions comme le legs ou encore les donations simples ou graduelles.
Les avantages de la défiscalisation
La défiscalisation peut être une solution intéressante pour réduire son impôt sur le revenu. Cependant, il est important de bien connaître les avantages et inconvénients de ce type d’opération.
La défiscalisation permet tout d’abord de réduire ses impôts sur le revenu en investissant dans un produit tel qu’un logement neuf, ou encore en effectuant des travaux de rénovation. Elle permet également de réduire ses impôts locaux par l’acquisition ou la location d’un bien immobilier ancien à rénover. Enfin, elle donne accès à certains dispositifs fiscaux qui offrent des réductions sur l’impôt (dispositif Scellier, etc.).
Lorsque vous achetez un bien neuf via la défiscalisation, vous allez devoir supporter certaines charges relatives à votre achat ; cela inclut notamment les frais liés aux intérêts du crédit et au paiement du prix du bien immobilier. Vous devrez également payer des impôts sur le revenu durant toute la durée du crédit ; cela représente généralement entre 4 et 10 % des intérêts que vous aurez versés chaque année.
De plus, le capital emprunté sera remboursable par mensualités jusqu’à ce que vous ayez trouvé un nouveau logement à louer ou mis fin au bail de location actuellement en cours. Il est important de noter que si vous optez pour une location meublée non professionnelle (LMNP) et que votre logement constitue votre résidence principale, vos recettes locatives seront soumises au barème progressif de l’impôt sur le
Les inconvénients de la défiscalisation
Si vous recherchez une solution pour réduire votre impôt, les dispositifs de défiscalisation peuvent être un atout. Cependant, ces solutions ne sont pas sans inconvénient. Lorsque vous investissez dans l’immobilier afin de faire bénéficier des avantages fiscaux, il est important que vos objectifs soient clairs et que vous ayez pris en compte toutes les spécificités du dispositif fiscal qui s’applique à votre projet.
Par exemple, si vous souhaitez profiter des avantages fiscaux en loi Pinel, il est important de savoir que le prix au mètre carré ne doit pas excéder 5 500 € et le loyer ne doit pas dépasser 10 % du prix d’achat. De plus, la durée minimale de location est fixée à six ans minimum. D’autres dispositifs permettent également de réduire son imposition comme la loi Girardin ou encore le statut LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel). Ces solutions sont intéressantes pour ceux qui souhaitent investir dans l’immobilier locatif. Toutefois, elles peuvent également représenter un inconvénient majeur si les conditions n’ont pas été correctement remplies et contrôlées par un expert-comptable ou un avocat fiscaliste.
Par ailleurs, certains programmes immobiliers offrent des garanties limitées sur la qualité des biens proposés à la vente ou sur la pérennité du marché local concernant le logement proposé en location. Enfin, certaines personnes qui ont recours à cette solution ont tendance à acheter des biens immobiliers situés dans les zones urbaines dynamiques plutôt qu’en zone rurale où il y a moins de demande locative potentielle.
Les risques de la défiscalisation
La défiscalisation immobilière offre de nombreux avantages. Cependant, ces derniers peuvent être sous-évalués et donc se révéler préjudiciables pour l’investisseur. La défiscalisation présente des risques importants. Le choix de la loi doit être adapté à votre situation personnelle et fiscale, mais également au marché immobilier local.
Les avantages de la défiscalisation immobilière?
La défiscalisation permet de réduire son impôt sur le revenu en investissant dans l’immobilier locatif neuf ou ancien. Cela permet d’augmenter son pouvoir d’achat et de bénéficier d’un complément de revenus (location meublée non professionnelle). L’avantage fiscal est soumis à certaines conditions :
- Le logement doit être loué nu
- Il doit respecter les normes thermiques RT2012
- Le propriétaire doit s’engager à louer le bien pendant au moins 6 ans.
Comment bien choisir son investissement en défiscalisation ?
Lorsque l’on souhaite procéder à un investissement en défiscalisation, il est important de prendre le temps de choisir l’investissement qui correspond le mieux à votre profil et vos objectifs. Il est essentiel d’être prêt à accepter les risques inhérents à ce type d’opération. En effet, les avantages fiscaux peuvent être remis en cause si vous ne respectez pas certaines conditions.
Si vous choisissez une opération immobilière qui offre des avantages fiscaux très attractifs, mais qui n’est pas adaptée à votre situation ou vos objectifs, alors la réduction d’impôt sera inutile voire même, elle pourra entraîner une hausse de vos impôts. Cependant, il existe des dispositifs intéressants pour réduire ses impôts tout en se constituant un patrimoine durable et responsable.
Les différentes solutions immobilières permettant de bénéficier d’une réduction d’impôt sont :
- Le dispositif Pinel
- La loi Malraux
- Le statut LMNP (location meublée non professionnelle)
Comment faire baisser ses impôts grâce à la défiscalisation ?
La défiscalisation consiste à faire baisser la pression fiscale. Vous pouvez opter pour la défiscalisation en France, mais aussi partout dans le monde. L’objectif de la défiscalisation est de bénéficier d’avantages fiscaux et financiers importants, sans avoir à travailler plus dur. Vous pouvez profiter de réductions d’impôts sur vos revenus ou vos frais professionnels.
Ces réductions sont très importantes, car elles peuvent atteindre jusqu’à 60% des montants investis ! Cependant, il faut savoir que la défiscalisation n’est pas une solution miracle qui va résoudre toutes les difficultés financières du pays. Il est donc important de choisir un système fiscal qui correspond à votre profil et à votre situation actuelle. Par exemple, si vous êtes jeune et que l’on ne sait pas encore si on sera propriétaire ou locataire plus tard, il peut être intéressant de souscrire à un dispositif de type loi Girardin social ou loi Malraux pour profiter d’un avantage fiscal sur le logement qu’on occupe actuellement.
L’avantage fiscal en défiscalisation est très intéressant mais il faut savoir que cela ne concerne que les biens immobiliers. Les investissements dans des parts de SCPI ou SCI sont eux beaucoup moins avantageux du fait de la fiscalité sur les plus values et dividendes encaissés.
