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L’assurance vie est un contrat d’assurance qui permet de se constituer une épargne et de transmettre un capital à ses proches. Il existe plusieurs types d’assurances vie : l’assurance vie en euros, l’assurance vie en unités de compte et l’assurance vie mixte.
L’assurance vie en euros est un placement sûr et sans risque, mais elle ne rapporte pas beaucoup. L’assurance vie en unités de compte est un placement plus risqué, mais elle peut rapporter gros. L’assurance vie mixte est un contrat qui combine les avantages des deux précédents. Nous allons voir çà de plus près.
Les primes d’assurance-vie sont généralement élevées
L’assurance-vie est un produit d’épargne prisé par les épargnants. En effet, le rendement du support en euros est actuellement très faible, bien que plus intéressant que celui des livrets ou de l’assurance-décès.
La raison? Les taux d’intérêt sont nuls puisque la Banque centrale europénne (BCE) maintient son principal taux directeur à 0%. Nous avons vu récemment une forte hausse du prix de l’immobilier et donc des patrimoines immobiliers français; cela a fait croître la demande pour ce type de contrat. Dans un contexte difficile pour les placements traditionnels comme le Livret A ou l’assurance-décès, il peut être intéressant d’investir sur une assurance-vie qui offre un profil fiscal avantageux :
- Lorsque vous désignez votre bénéficiaire
- Lors de versements complétés après 70 ans.
La couverture d’assurance-vie est limitée
La couverture d’assurance-vie est limitée, car elle ne permet de transmettre que des capitaux en cas de décès. De plus, lorsque vous souscrivez à un contrat d’assurance-vie, il y a une part qui sera investie en unités de compte et la somme restante se trouvera sur un support en euros.
Les performances réalisées par les fonds euros peuvent être très intéressantes mais elles ne permettent pas pour autant de retrouver le capital initialement placé sur ce support si le contexte économique changeait négativement. Cela devient problématique lorsqu’on souhaite pouvoir placer son argent sur un livret bancaire ou pour financer certaines opérations (crédits immobiliers ou professionnels…).
L’assurance-vie ne fonctionne pas comme une épargne
Oui et non. En effet, de nombreux épargnants pensent à tort que l’assurance-vie fonctionne comme une épargne classique : la personne souscrit un contrat d’assurance vie, puis elle verse des primes régulières et attend ensuite les intérêts du placement sur son livret ou compte bancaire.
Cependant, cette vision est erronée car le capital investi dans l’assurance vie ne peut pas être retiré avant le décès de l’assuré qui a souscrit le contrat. Il n’est donc pas possible pour l’épargnant de retirer tout ou partie des fonds placés sur son assurance vie avant sa mort.
Lorsqu’un parent se meurt alors qu’il était titulaire d’un contrat d’assurance-vie au profit de ses enfants mineurs, les enfants devront rembourser la totalité du capital investi sur ce contrat jusqu ‘au décès du parent assuré (art 1219 Code civil).
- Une fiscalité attractive
- Un placement solide
- Une transmission simplifiée
L’assurance-vie peut être un placement risqué
En effet, en cas de décès du souscripteur, l’assureur ne pourra pas récupérer son argent car le contrat est un contrat d’assurance qui ne peut être racheté que par la compagnie.
Lorsqu’on fait une assurance vie en euros, cette épargne n’est pas garantie et elle peut donc baisser à tout moment. De plus en cas de faillite d’une entreprise comme chez AXA ou BNP Paribas , les assureurs ont tendance à prendre des mesures drastiques afin de limiter la perte des clients (fermeture partielle ou totale du compte), ce qui implique une baisse automatique du rendement des assurances-vies avec un impact fort sur votre capital.
La valeur de l’assurance-vie peut fluctuer
L’assurance vie est un contrat d’assurance qui permet de se constituer une épargne et de transmettre un capital à ses proches, sur le long terme. Les taux des assurances-vie sont très intéressants, ce qui rend l’opération attractive pour les personnes ayant besoin d’investir ou souhaitant améliorer leur placement financier.
Cependant, la valeur des assurances-vies peut fluctuer en fonction du marché et des conditions économiques générale du moment. Il existe plusieurs types d’assurances vie :
- l’assurance-vie en euros (ou fonds euros)
- l’assurance-vie en unités de compte (ou UC)
L’assurance-vie peut être difficile à comprendre
En effet, l’assurance vie est un contrat d’assurance qui permet de se constituer une épargne et de transmettre un capital à ses proches. Elle peut être difficile à comprendre, c’est pourquoi il faut prendre le temps avant de signer son contrat. Il existe plusieurs types d’assurances-vies:
- L’assurance vie en euros : elle rapporte moins que les autres assurances-vie, mais reste intéressante car elle garantit le capital et assure une certaine stabilité.
- L’assurance vie en unités de compte : comme toutes les autres assurances-vies, ce type d’investissement ne rapport pas assez par rapport au risque qu’il présente
- L’assurance vie mixte (appelée aussi assurance temporaire décès) : permets aux personnes qui ont des capitaux placés sur des supports peu rentables de récupérer une part du capital investi.
Les conditions de l’assurance-vie peuvent être complexes
Découvrez les différents types d’assurances vie et les conditions de cette solution. Pour conclure, l’assurance-vie est un produit d’épargne avec des avantages fiscaux non négligeables.
L’assurance-vie permet de se constituer un capital et de le faire fructifier à son rythme et à sa guise. Elle peut être souscrite en direct ou bien par l’intermédiaire d’un assureur qui va gérer les versements, les arbitrages et la gestion du contrat.
