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Comprendre ses finances comme sa feuille d’imposition peut s’avérer être un exercice difficile. En effet, les documents sont souvent peu faciles d’accès et les lois changent régulièrement. Il y a de quoi être perdu.
Comment bien choisir son conseiller fiscal ?
Ainsi, il peut-être utile de choisir de se faire aider pour gérer ses finances. C’est notamment le rôle du conseiller fiscal. Ce professionnel qui connaît non seulement parfaitement le monde des finances, mais aussi les lois en vigueur en la matière pourra vous proposer un accompagnement personnalisé. On le trouve notamment :
- Dans les banques. Sur simple rendez-vous, votre banquier peut gratuitement vous accompagner pour un certain nombres de démarches courantes.
- Dans une agence spécialisée. Dans ce cas, votre conseiller prendra une commission sur votre bénéfice, ou vous présentera une facture correspondant au temps passé sur votre dossier.
Bien sûr, cette seconde solution est plutôt à privilégier si vous disposez d’un capital financier important. Dans le cas contraire, votre banquier est tout à fait à même de vous renseigner.
Vous pouvez également choisir de faire certaines simulations en ligne. Ainsi, selon les questions que vous vous posez, vous aurez accès d’un simple clic à une estimation chiffrée de votre situation. Une aide précieuse, obtenue gratuitement et en quelques secondes seulement.
Ainsi, comme vous le voyez, la solution idéale dépends de votre situation. Selon vos besoins, votre patrimoine mais aussi vos connaissances en matière de fiscalité, vous privilégierez l’une ou l’autre des solutions.
Définir ses objectifs fiscaux
Il est important de définir ses objectifs fiscaux, afin d’opter pour les solutions adéquates. Vous devez impérativement déterminer vos objectifs financiers et votre situation familiale. Cela vous permettra alors de choisir la solution adaptée à votre cas particulier.
Si votre objectif est d’optimiser votre fiscalité, il sera nécessaire alors de choisir des produits spécifiques comme l’assurance-vie ou le plan épargne logement.
Par contre, si vous souhaitez réduire vos impôts, il faudra privilégier les investissements locatifs tels que les SCI et les déficits fonciers.
Identifier ses besoins fiscaux
Si vous avez une idée de ce à quoi pourrait ressembler votre situation fiscale, il est important de ne pas se précipiter dans le choix d’un statut fiscal. En effet, il est nécessaire de bien comprendre les différentes possibilités qui s’offrent à vous. Lorsque l’on souhaite se lancer dans un projet entrepreneurial, on peut avoir tendance à penser que toutes les options sont envisageables et qu’il suffit simplement de faire son choix en fonction des avantages et inconvénients de chacune.
Cependant, il est important de prendre en compte le temps et l’argent nécessaires pour la création ou la modification du statut choisi. Il convient également d’intégrer les changements que pourra subir votre situation financière au cours du temps. Si vous débutez votre activité ou si vous souhaitez obtenir un revenu complémentaire, le statut auto-entrepreneur peut être une option intéressante.
Cependant, cela ne représente pas toujours la meilleure solution sur le long terme car cela peut impliquer beaucoup de travail administratif et des frais supplémentaires considérables liés à la création du statut (par exemple : inscription au registre du commerce). Il convient donc de prendre en compte toutes les possibilités qui s’offrent à vous afin d’identifier celles qui répondent le mieux à vos attentes et besoins.
Comparer les différents conseillers fiscaux
Il est important de bien comparer les services d’un conseiller fiscal avant de choisir un tel professionnel. Tout d’abord, il faut tenir compte du type de prestation que vous souhaitez obtenir. Si vous êtes à la recherche d’une solution simple et rapide pour remplir votre déclaration fiscale, optez pour le service en ligne ou par téléphone.
Nombreuses sont les personnes qui préfèrent se rendre directement chez leur conseiller fiscal afin qu’il puisse rapidement répondre à leurs questions. Le contact humain est également un aspect important à prendre en considération lorsque vous choisissez votre conseiller fiscal.
De nombreux experts fiscaux proposent une consultation gratuite afin que les clients puissent se faire une idée sur la qualité des services proposés par l’expert-comptable et voir si ce professionnel correspond aux attentes de chacun. Vérifiez également si le conseiller fiscal dispose d’un diplôme reconnu et a suivi des formations spécifiques au domaine des finances et du droit fiscal.
Enfin, étudiez attentivement les compétences techniques du conseiller fiscal qui va traiter votre dossier, car cela jouera sur la qualité des prestations proposées par ce professionnel.
Prendre en compte sa situation personnelle
Prendre en compte sa situation personnelle est important. Dans un premier temps, il faut déterminer si vous avez le droit de bénéficier d’un avantage fiscal. Ensuite, il est important d’identifier votre situation familiale et votre statut professionnel.
Sachez que l’avantage fiscal dont vous pouvez bénéficier dépend de votre situation actuelle et de la durée du contrat de location conclu. Vous pouvez également être soumis à des conditions supplémentaires pour pouvoir bénéficier des avantages fiscaux. Il peut s’agir par exemple d’une condition liée au montant du loyer ou au type de logement loué. Si vous ne remplissez pas les conditions requises, mieux vaut annuler la location avant son terme afin d’éviter une sanction fiscale inattendue (pénalité ou majoration).
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Evaluer les tarifs des conseillers fiscaux
Pourquoi? Comment? Il s’avère que de nombreux conseillers fiscaux proposent des prestations à des tarifs très élevés. Le plus souvent, ces derniers ne se rendent pas compte qu’ils facturent leur service très cher. Ils pensent en effet que les clients ont une mauvaise idée du coût de leur service et donc, ils appliquent un prix exorbitant pour attirer la clientèle.
Vous pouvez vous renseigner sur les tarifs pratiqués par les professionnels de votre région afin d’être sûr qu’ils soient raisonnables et qu’ils correspondent au marché. Si vous faites appel à un conseiller fiscal qui pratique des tarifs exorbitants, il est important d’envisager l’avenir car ce genre de situation peut avoir des conséquences financières négatives pour celui qui paye le prix fort. Il sera alors difficile de rembourser son crédit ou son emprunt immobilier si tel était le cas.
Pire encore, certains conseillers fiscaux peu scrupuleux profitent de la faiblesse du client qui doit faire face à une situation financière délicate et se retrouvent ainsi en position de force pour extorquer certaines informations sensibles sur sa situation personnelle (comme des documents officiels tels que les relevés bancaires).
Vérifier les références du conseiller fiscal
Pour éviter les mauvaises surprises, il vaut mieux choisir un professionnel compétent. Il existe une multitude de conseillers fiscaux sur le marché, il est important de pouvoir se renseigner sur leurs compétences et leur expérience. Il est possible de trouver des informations sur ces derniers en consultant les sites internet des autorités compétentes.
Les références du conseiller fiscal peuvent être facilement consultées auprès de son client ou bien à partir des documents qui lui sont fournis par ce dernier. S’il s’agit d’un mandat fiscal, une copie du mandat doit être présentée au client afin qu’il puisse prendre connaissance du contenu. Le client peut également demander que soient présentés tous les documents relatifs aux travaux effectués et à la nature des prestations fournies. Si le client ne dispose pas encore d’un tel mandat, il peut demander à son gestionnaire financier de faire appel à un spécialiste pour qu’il procède à cette démarche pour lui.
Faire un choix éclairé
Il est essentiel de bien analyser les différentes options qui s’offrent à vous, et de faire le choix qui correspond le mieux à votre situation.
Pour choisir son conseiller fiscal, il faut faire une liste de critères. Il est important de ne pas se laisser influencer par les personnes qui vous promettent la lune. Il est très important de bien choisir son conseiller fiscal car cela peut avoir un impact sur votre patrimoine et sur votre avenir financier.
